消费者的储蓄行为是在其动机支配下实现储蓄的过程。由于消费者有着不同约储蓄需要和动机，因此储蓄行为反映着不同的心理特征。为厂准确地把握消费者的储蓄心理、必须了解其储蓄行为的基本心理类型。

    (一)节俭型储蓄心理

    这是指以习惯性节俭储蓄为动机的心理G具有这类心理的消费者多受中国传统文化影响较深，祟尚勤俭节约，保持省吃俭用、勤俭持家的传统习惯，在其基本需要满足以后，较高的需要多被抑制。其表现为，开支原则是量入为出，消费原则是不用不买，储蓄原则是节俭储蓄。在生活中，有的消费者收入并不多，但储蓄水平却不低，达反映出节俭心理影响。该类型消费者的储蓄金额一般不大，以零存整取为多。

    (二)计划型储蓄心理

    这是指在以合理安排为动机支配下形成的储蓄心理。这类心理以消费水平居中或偏下的中年工薪消费者居多，这些人多为家庭生活的轴心，是家庭中开支、消费计划的组织者。这些家庭一般经济收入不高，且无大量余额存款，因此，把储蓄作为实现家庭计划开支、计划消费的手段。储蓄对大多数人具有一定的约束性和激励性。货币一经储蓄就失去了流动性，储蓄起来的货币约束7人们自由开支的惯性；同时积少成多的存款又可进一步激励人们的储蓄欲望，最终实现改善生活的目的。

    具有该类型储蓄心理的消费者，其储蓄行为往往根据以往的经验和习惯，存储名有一定的规律，存取金额、时间、频率大多稳定在一定的水平上。这些人一般熟悉存取业务，且这类存款多为消费者的生活周转金．所以极易在现金与储蓄之间滑动，利率变动、服务质量、方便程度等都对其心理有直接影响。如选择储蓄，则多以活期或零存整取为主。

    (三)消费型储蓄心理

    这类消费者的情况较为复杂。一种是以近期消费为目的形成的储蔷心理。这是为近期大款项支出作准备而进行的储蓄，其存储时间一般超过收入周期，具有款项较小，存取领率较高的持点、消费者多选择定活两便或期限较短的定期储番。另一种是以远期消费为目的形成的储蓄心理。这是为远期大款项支出作准备而进行的储蓄．如购买住房、为子女结婚等。这类存款一般时间较长，具有存款频率高，取款频率低的特点。在市场经济条件下，具有该种储雷心理的消费者较为普通。这类存款多为定期储蓄或零存整取转定期。

    (四)利益型储蓄心理

    这是以储蓄增值或获取利息为目的的储蓄心理。具有这类心理的消费者一般收入较高，生活结余较多。对于暂时不用的货币，由于会受到物价上涨和通货膨胀的压力，而储蓄带来的利息则可以减少这方面的损失。因此，那些已经富裕起来但又无投资欲望的人多具有这种心理。受利益心理的驱动，许多人乐子参加有奖储蓄，以满足利益心理的需求。

    这类消费者金融意识较强，他们希望货币升值，在储蓄时，对利息多少较为重视，在储蓄方式和储种的选择上，多以利率高低为导向。这类消费者对利率和市场价格的变化特别敏感，每次物价和利率调整时，都会引起心理的较大波动。当物价上涨较快，就会放弃储蓄保值而转向购物保值。同时，在其它有价证券利率较高时，就会储蓄“趴槽”转向其它金融资产。一旦储蓄利率上调后，又会转回储蓄保值。

    (五)方便型储蓄心理

    具有这类储蓄心理的消费者，对于利率的高低不大在意，而对存取和使用的方便程度较为关心。如有些农民在集镇上卖掉农副产品后，将钱存入集镇的银行，以作为今后购买工业品使用。这类消费者对银行存取现金是否方便十分注意，如存取不便，则会影响消费者的储蓄积极性。

    (六)保密型储蓄心理

    这是在安全动机支配下形成的储蓄心理。在市场经济条件下，—部分先富裕起来的消费者大多怕“露富”，害怕富裕出名后别人借钱以至拖欠，因而为保密参加储蓄。这些人一般选择较偏远的银行，以避免相识熟人。他们对储蓄信誉要求极高，对保密十分注意，多喜爱存大额定期不记名存单。

    (七)安全型储蓄心理

    这是以保证货币安全和预防意外、疾病和应急为目的的储蓄心理。为了解决家庭中碰到的各种意外事件，建立个人和家庭准备金，以备生活中的不测是十分必要的，尤其是对于收入无保证的消费者来说，这种心理尤为强烈。另外，家庭存放现金易受自然灾害威胁，如火灾、发霉等，还会受到盗窃分子的危害，因此，从安全出发，多数消费者都具有安全性储蓄心理。其中以城乡个体户、有一定知名度者、老年人和残疾人为更重。该类存款一般相对稳定，存取频率低，存款额较大。

    (八)荣誉型储蓄心理

    这是在以支援国家建设或捐赠为目的动机支配下形成的储蓄心理。这类消费者经济上比较宽裕，受人尊重的需要比较强烈，他们把钱存入银行视为一种荣誉，并希望别人知道，使其羡慕向往，由此获得他人尊重。有些人会用以捐献某项社会公益事业．得到荣誉和利益的满足。在这种心理支配下形成的储蓄，一般金额大、存期长、存取频率低。

    (九)随机型储蓄心理

    这是随意性动机支配下的储苦心理。这类消费者储蓄无明确目的，也无规律件。他们的生活一般较富裕，储蓄表现为无意识行为，在储种选择、存取时间、金额、频率上均表现出随意性。因此，这类消费者一般乐于听取储蓄人员的意见和建议。